إيكوم خيارات الأسهم الموظف

خطة شراء الأسهم الموظف (إسب) هو صفقة رائعة.

إذا كنت تعمل لدى شركة تداول عامة تقدم خطة شراء أسهم الموظفين (إسب)، فإنك حصلت على صفقة رائعة. يعمل إسب عادة بهذه الطريقة:

يمكنك المساهمة في إسب من 1٪ إلى 10٪ من راتبك. يتم أخذ المساهمة من راتبك. يتم احتساب هذا على الراتب قبل الضريبة ولكن بعد الضريبة (على عكس 401k، لا خصم الضرائب على المساهمات إسب). في نهاية فترة & # 8220؛ فترة الشراء، & # 8221؛ عادة كل 6 أشهر، فإن صاحب العمل شراء الأسهم الشركة بالنسبة لك باستخدام مساهماتك خلال فترة الشراء. تحصل على خصم 15٪ على سعر الشراء. يأخذ صاحب العمل سعر سهم الشركة في بداية فترة الشراء والسعر في نهاية فترة الشراء، أيهما أقل، ثم يمنحك خصم 15٪ من هذا السعر. يمكنك بيع الأسهم التي تم شراؤها مباشرة أو الاحتفاظ بها لفترة أطول للحصول على معاملة تفضيلية للضرائب.

قد تعمل خطتك بشكل مختلف قليلا. تحقق مع صاحب العمل للحصول على التفاصيل.

خصم 15٪ هو صفقة كبيرة. اتضح أن يكون العائد السنوي 90٪ أو أعلى.

كيف ذلك؟ لنفترض أن السهم كان 22 $ في بداية فترة الشراء وانخفض إلى 20 $ في نهاية الفترة بعد 6 أشهر. هنا ما يحدث:

لأن السهم انخفض، فإن سعر الشراء الخاص بك يكون خصم 15٪ إلى السعر في نهاية فترة الشراء، وهو $ 20 * 85٪ = 17 $ / سهم. لنفترض أنك ساهمت بمبلغ 255 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) في الراتب مرتين في الشهر. على مدى 6 أشهر ساهمت بمبلغ 255 * 12 دولار = 3،060 دولار أمريكي. سوف تتلقى $ 3،060 / $ 17 = 180 سهم. تبيع 180 سهم بسعر 20 دولار / سهم وتستلم $ 20 * 180 = $ 3،600، وتحقق ربحا قدره 3،600 $ & # 8211؛ 3،060 $ = 540 $.

النسبة المئوية من الحكمة عودتك $ 540 / $ 3،060 = 17.65٪. ولكن، لأنه تم التبرع بمبلغ 3،060 $ خلال فترة 6 أشهر، تم ربط المساهمة الأولى لمدة 6 أشهر، وكانت آخر مساهمة مرتبطة لبضعة أيام فقط. في المتوسط ​​يتم ربط أموالك لمدة 3 أشهر فقط. لذلك، كسب 17.65٪ خالية من المخاطر لربط المال الخاص لمدة 3 أشهر ما يعادل كسب (1 + 17.65٪) ^ 4 & # 8211؛ 1 = 91.6٪ سنويا.

90٪ + العائد العام هو رائع، إيسن & # 8217؛ ر ذلك؟ هذا عندما انخفض سهم صاحب العمل. لو ارتفع السهم حتى من 20 $ في بداية فترة الشراء إلى 22 $ في النهاية، عودتك ستكون أعلى حتى في 180٪!

[تحديث في 30 مايو 2008]: قمت بإنشاء جدول بيانات على الإنترنت على زوهو. يمكنك سد العجز في الأرقام الخاصة بك وحساب العائد السنوي. العائد السنوي هو ما سيكون حساب التوفير لتقديمه من أجل مطابقة نفس العائد من إسب. حتى مع خصم 5٪ دون الرجوع، فإن إسب لا يزال يعادل حساب الادخار أبي 20٪.

ماذا يجب أن تفعل إذا كان صاحب العمل يقدم إسب؟ المشاركة إلى الحد الأقصى المسموح به طالما يمكنك بيع الأسهم قريبا بعد شراء الأسهم.

يجب أن تعقد الأسهم شراؤها لفترة أطول للعلاج الضريبي التفضيلي؟ لا! على برنامج شراء نموذجي لمدة 6 أشهر، سيكون لديك لعقد على الأسهم لمدة 18 شهرا إضافية من أجل الحصول على معاملة ضريبية تفضيلية. إذا كان كل شيء على ما يرام، يمكنك تقليل الضرائب على الربح الخاص بك من يقول 35٪ إلى 15٪. في المثال السابق، سيوفر لك هذا المبلغ 540 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) = 20٪ = 108 دولارات أمريكية ولكن إذا كان صاحب العمل & # 8217؛ s الأسهم ينخفض ​​3٪ خلال 18 أشهر كنت عقد الأسهم، لأن كامل الخاص $ 3،600 هو على المحك، سيتم محو فائدة الضرائب تماما. كنت قد حصلت بالفعل 90٪ العائد السنوي على الشراء. عقد لمدة 18 شهرا أخرى، على أمل أن فاز السهم & # 8217؛ ر تنخفض 3٪ هو حقا بيني الحكمة الجنيه الحمقى.

مزيد من التفاصيل الفنية حول إسب على شبكة الإنترنت:

تصميم وتنفيذ القسم 423 إسب من قبل تيموثي J. سباركس أوف ويلسون سونسيني غودريتش & أمب؛ دليل روزاتي لخطط شراء الأسهم للموظفين (كاي A. توماس من فيرمارك (أنا لا أتفق بشدة مع السيد توماس حول اعتراضه على التقليب سهم إسب، وخطر الاحتفاظ السهم مرتفع جدا).

قل لا لإدارة الرسوم.

إذا كان أحد المستشارين يتقاضون نسبة مئوية من أصولك، فأنت تدفع 5-10 مرة أكثر من اللازم. تعلم كيفية العثور على مستشار مستقل، ودفع النصائح، والمشورة فقط: البحث عن المشورة فقط.

مجانا البريد الإلكتروني النشرة الإخبارية.

تاريخ أكثر من 3،000 القراء والحصول على مقالات جديدة عن طريق البريد الإلكتروني:

ليست هناك رسائل غير مرغوب فيها. إلغاء الاشتراك في أي وقت.

المادة في الوقت المناسب. شركتي بدأت للتو تقديم إسب. فترة الشراء ثلاثة أشهر، لذلك هناك 4 مشتريات كل عام، وبخصم 15٪ من السعر في بداية أو نهاية الربع. سعر السهم لدينا هو على أعلى مستوى من أي وقت مضى (كان الاكتتاب العام في أواخر عام 2001)، ولكن بغض النظر عن ما يحدث، انها زيادة التلقائي 15٪ كل ربع سنة. سأقوم باستثمار الحد الأقصى 10٪ من راتبي، وإبقاء التدفق النقدي المفقود مع المدخرات كل ربع سنة. يمكننا أن نبيع على الفور، ولكن أنا & # 8217؛ م موظف معين، لذلك قد تضطر إلى الطريق حتى يتم الإعلان عن نافذة التداول المفتوحة.

أنا & # 8217؛ كتبت عن ذلك على مدونتي.

هذه وظيفة متميزة. إنه & # 8217؛ s جيد جدا أنني & # 8217؛ لقد نقلت لك ليبرالي في وظيفة على نفس الموضوع على بلدي بلوق:

أنا & # 8217؛ بالتأكيد سوف الاشتراك في الخلاصة الخاصة بك.

نيت واحد صغير. تحليلك على & # 8220؛ متوسط ​​3 أشهر & # 8221؛ ليس صحيحا تماما. يجب عليك القيام بتدفقات نقدية مخفضة على اشتراكات الراتب، ثم حساب معدل العائد الداخلي على الاستثمار على مدى 6 أشهر. عندما فعلت هذا (انظر بلدي بلوق وظيفة)، حصلت على 98.4٪ العائد، مما يجعل الافتراض أنه حصل على دفع كل 2 أسابيع.

شكرا لك على منشورك الرائع! احببته.

شكرا آدم على المجاملات. وفيما يتعلق بالعودة الدقيقة، لم أكن أريد الحصول على التقنية. بعد فهم العائد هو أكثر من 90٪، فإنه يجعل فرقا كبيرا جدا ما إذا كان & # 8217؛ s 91٪ أو 98٪. إذا كنت تريد حقا أن تكون على وجه الدقة، لديك أيضا أن تأخذ بعين الاعتبار فترة التسوية 3-يوم عمل وعمولة نموذجية 20 $ على بيع. لمزيد من المتعة مع الرياضيات، راجع هذه المشاركة:

مقال جميل. كتبت مرة واحدة بضعة أشهر مرة أخرى على هذا الموضوع الدقيق، و & # 8217؛ ق مثيرة للاهتمام أن نرى لدينا نفس النصيحة / النهج. لقد تحدثت مع العديد من الأصدقاء الذين لا يستطيعون الحصول على معاملة تفضيلية للضرائب، أو لا يفعلون شيئا مع أسهم إيسب في حساباتهم على الإطلاق.

في تجربتي الشخصية، كانت الشركات التي عرضت إسب مخاطر هبوطية كبيرة للحفاظ على سعر سهمها أكثر من 18 شهرا & # 8217؛ زمن. انهم في بعض المتاعب، أو انهم & # 8217؛ الأسهم ذات النمو المرتفع الذي أسعار متقلبة إلى حد ما، وجميعها شركات التكنولوجيا. عقد قد تعمل في بعض الأحيان، ولكن بالنسبة لي، فإنه من الأفضل أن يكون & # 8220؛ مجانا & # 8221؛ المال من خطر آخر 18 شهرا أو نحو ذلك.

إذا عدنا طريقا طويلا على هذا & # 8230؛ ما زلت هناك؟

أنا مسجل في شركتي & # 8217؛ s إسب و تخطط لبيع الأسهم في أقرب وقت أنا قادرة. ومع ذلك، هل سيكون من المنطقي بيع المبلغ المعادل من الأسهم القديمة التي لدي بالفعل أن لن تتعرض لضريبة على المدى القصير الضرائب؟

يبدو أن أسعارنا المنخفضة ل إسب ستكون.

17 $، ولدي بعض الأسهم من العمر 8 سنوات في 13 $. هل من المنطقي الحفاظ على أسهم إسب الجديدة للمشتريات وبيع الأسهم القديمة بدلا من ذلك؟

إذا كنت ستحتفظ بأسهم صاحب العمل الخاص بك في أي من الحالتين، فمن المحتمل أن يكون الضغط على أحدث أسهم إسب لمدة سنتين (بما يكفي لفترة طويلة للتخلص المؤهل على أساس معدل أرباح رأس المال على المدى الطويل) الخيار الصحيح.

ومع ذلك، فإنه لا ينصح حقا لعقد أي الأسهم في صاحب العمل الخاص بك إذا كنت يمكن تجنب ذلك. انها الكثير من البيض في سلة واحدة (كل من الدخل الأساسي الخاص بك وجزء من قيمتها الصافية).

لدي سؤال حول إسبس. الخصم 15٪، هو أن شكل من أشكال الدخل المبلغ عنها أو هل تحصل فقط على هذا الهامش مجانا؟ قرأت مقالا عن دخل التعويضات وعدم أهلية التصرف، ولا يزال لي غير واضح.

الخصم هو الدخل المبلغ عنه. سوف صاحب العمل تتبع ذلك وإضافته إلى W-2 الخاص بك إذا كنت تبيع على الفور. اقرأ رابط فيرمارك لمزيد من التفاصيل.

نحن نختلف مع التحليل الخاص بك.

يتم ربط أموالك لمدة 3 أشهر (وهو أمر صحيح) & # 8211؛ ولكن ليس لديك الفرصة لشراء أسهم كل 3 أشهر & # 8211؛ مرتين فقط في السنة.

أيضا، تحتاج إلى النظر في تكلفة الفرصة لعدم استثمار المال بمعدل بدون مخاطر بدلا من ذلك.

شولدن & # 8217؛ ر حساب العائد على أساس سنوي يكون حقا 1 + 17.65٪ ^ 2،

38.4٪ قبل تکلفة فرص العوملة وقبل الآثار الضریبیة للتخصیص.

أعتقد أنك مبالغة في العائد في التحليل الخاص بك أعلاه. ومع ذلك، إسب & # 8217؛ ق لا تزال صفقات كبيرة.

الرياضيات صحيحة. يمكنك الحصول على هذه الفرصة لكسب 17.65٪ في مقابل ربط المال الخاص لمدة 3 أشهر. حتى لو كنت فقط الحصول على هذه الفرصة مرة واحدة في السنة، العائد السنوي على الفرصة نفسها لا تزال.

90٪. حقيقة أن تحصل على القيام بذلك مرتين في السنة يعني فقط تحصل على كسب.

90٪ سنويا على المزيد من الدولارات. آدم في التعليق رقم 2 قال أنه ينبغي & # 8217؛ لقد كان أعلى حتى في 98٪. لقد قمت بإعداد جدول بيانات لرواتب نصف شهرية وأضفت أيضا عمولة 20 دولار للبيع و 3 أيام عمل تأخير التسوية. وجاءت إلى 87٪ سنويا عند أخذ كل شيء بعين الاعتبار. يمكنك أن تبحث في جدول البيانات إذا كنت مهتما.

90٪ سنويا مقابل عودة خالية من المخاطر من 5-6٪، سواء خاضعة للضريبة، وأنا & # 8217؛ د اتخاذ السابق في أي يوم. أتمنى أن أفعل هذا على 100٪ من راتبي.

مادة كبيرة، مفيدة جدا. بدأت للتو مع شركة جديدة وتعلمت عن إسب. فبدلا من فترة الشراء التي تبلغ 6 أشهر، فإنني أبلغت بأن الأسهم تشترى شهريا، ويتحقق صاحب العمل من الاشتراكات شهريا بنسبة 25٪. في هذه الحالة، عندما يكون أفضل وقت لبيع؟

هذه الرياضيات في هذه المقالة هو حماقة. إسبس ممتازة، ولكن ليس للسبب المذكور في المقال. و 90٪ العائد السنوي هو خيالية وفوق مفرط (حتى جريئة ولون أحمر لجذب الانتباه). ويبدو أنها مضللة عمدا (أو حتى أسوأ، مضللة عن غير قصد). قد تعتقد أن اقتباس العائد السنوي مفيد، ولكن من غير الصحيح تماما تطبيقه في هذا السياق. استخدام زير () والاقتباس من 90٪ العودة هو متهورة وخطرة على القراء.

والحقيقة هي أن تحصل على العائد 17.65٪ بعد 6 أشهر من الاستثمار. يمكنك & # 8217؛ ر تعسفا يقول تم ربط أموالك لمدة 3 أشهر في المتوسط ​​ومن ثم سنوية الرقم 6 أشهر عن طريق رفعه إلى السلطة 4! وعلاوة على ذلك، ليس هناك أي تأثير مضاعف من إسبس، يمكنك إعادة توزيع الأشهر الستة المقبلة. على الأقل استخدام الرياضيات الخاصة بك في إطار إسب. والحقيقة هي أن تحصل على 17٪ العائد على نصف دولار الخاص بك بعد 6 أشهر، ثم 17٪ العائد على نصف مختلف من الدولارات الخاصة بك، بعد 6 أشهر. وهذا يساوي العائد السنوي 17٪.

تخيل سد لمدة 12 شهرا مع عودة 5٪. يمكنك & # 8217؛ ر القول أنه في المتوسط ​​تم ربط المال لمدة 6 أشهر، ومن ثم استخدام نهاية السنة 5٪ العائد لحساب العائد السنوي من نقطة 6 أشهر! هذا سيكون مثل القول 1.05 ^ 2 هو العائد السنوي الخاص بك .. لكننا نعرف بالفعل العائد السنوي الحقيقي هو 5٪!

لمزيد من إثبات نقاطي المفرطة، افترض دفعة واحدة بقيمة 255 دولارا أميركيا في 1/15/2007 يمكنك أن تتقلب فورا على 1/18/2007 مقابل 280 دولارا (مع تكلفة 17 دولارا و 20 دولارا للبيع و 20 دولارا على سبيل المثال) . باستخدام إكسيل & زيرو؛ s زير () على أن تنتج العائد السنوي من 8746485٪! حق مدهش؟ حسنا ليس حقا .. لا يعني & # 8217؛ ر يعني أي شيء! أفترض أنه سيكون أكثر مصداقية إذا كنت ملونة باللون الأحمر وجريئة عليه.

يرتبط الوقت ومعدل العائد. إذا كان يستغرق 1 سنة لكسب 5٪، انها & # 8217؛ ق 5٪ معدل العائد سنويا. إذا كان يأخذ 10 سنوات لكسب 5٪، والعائد هو أقل بكثير. نفسه مع الأطر الزمنية أقصر من 1 سنة. إذا استغرق الأمر 3 أشهر لكسب 17.65٪، فإن معدل العائد أعلى بكثير مما تحصل عليه إذا استغرق سنة كاملة لكسب 17.65٪. مع مثال القرص المضغوط الخاص بك، إذا كان القرص المضغوط يسمح لك لإيداع $ 100 في الشهر ومن ثم يعطيك 1،260 $ في نهاية العام، والعودة هو أعلى بكثير من قرص مضغوط الذي يطلب 1200 $ في الجبهة ويعطيك نفس في نهاية المطاف من السنة.

وأتساءل عما إذا كان يمكنك إعطاء رأي حول بعض القضايا متشابكة مع بلدي إسب. (لقد سحبت تماما من خلال التعامل مع هذه الأسهم كمخزون منتظم). أنا & # 8217؛ تم نقل الأسهم لعدة سنوات في ابني & # 8217؛ حساب أوغما (باستخدام هدية تقسيم مع زوجتي في بعض الحالات). أنا & # 8217؛ أدركت الآن فقط أن أحتاج إلى إعلان الدخل على خصم 15٪ للتأهل التصرفات. هل يتعين علي أيضا أن أعلن عن مكاسب رأسمالية طويلة الأجل في وقت الهدية؟ اعتقدت أن أساس تكثيف التكاليف (التكلفة الأصلية بالإضافة إلى الدخل العادي المعلن) سيتم تمريره إلى جانبه كما هو الحال مع الهدايا النموذجية من الأسهم. شكرا مقدما لمساعدتكم. لقد استمتعت عندما قرات مقالك.

فيرمارك لديها وريتوب جدا جيدة على المعاملة الضريبية من إسب التصرف. يرجى ملاحظة الارتباطين في نهاية تلك المقالة بمعلومات أكثر تفصيلا عن كل من التصرفات المؤهلة وغير المؤهلة.

كتابهم النظر في خياراتك يغطي كل من الخيارات الأسهم و إسب. وهو مصدر ممتاز.

شكر. كان لي في الواقع بعض الاتصالات مع كاي توماس حول مشكلتي. موقعها هو مورد كبير؛ أعتقد أنني سوف شراء الكتاب.

يقول بيتر الأجوبة.

يستغرق الأمر حوالي أسبوع حتى تصل الأسهم إلى حسابي فعلا، وفي ذلك الأسبوع الذي تم فيه شراء أسهمك ولكن لا يمكنك بيعها لتحديد نافذة المخاطر. أنا القضاء على هذا الخطر عن طريق اختصار الأسهم على الفور ثم تغطية عندما أسهم سهم حسابي. فمن قفل الصلبة، لا خطر، العودة غوارنتيد. طالما يسمح لك لبيع الأسهم الخاصة بك على الفور، كنت شيطان لعدم إخراج أقصى قدر ممكن. إذا كنت غير قادر على تحمل المال من الشيك الخاص بك، الاقتراض.

تفب & # 8211؛ مقالة رائعة & # 8211؛ أشجع أصدقائي للاستفادة من إسب لهذه الأسباب فقط، على الرغم من أن شركتنا قد تغيرت الأمور فقط قليلا في الآونة الأخيرة. نحصل على خصم 15٪ من سعر نهاية الفترة فقط، لا ننظر إلى الوراء إلى سعر البدء بعد الآن. ومع ذلك، أتوقع أن تتغير أسعار الأسهم (موافق، قطرة) بشكل كبير بعد تاريخ شراء إيسب، ربما سببه أو ساعده تدفق من البيع مباشرة بعد أن أتولى جميع زملائي السيطرة على أسهم جديدة. أتذكر القراءة في مكان ما أن الشركات مع خطط إسب من المفترض أن العازلة هذا التأثير بطريقة أو بأخرى. هل تعرف شيئا عن ذلك؟

ميغل & # 8211؛ لا أعرف أي شيء عن الشركات التي تقوم بتخزين تأثير الموظفين الذين يبيعون الأسهم المكتسبة من إسب. اعتمادا على حجم التداول من أسهم الشركة، ما الموظفين بيع يمكن أن تكون نسبة صغيرة جدا من الحجم الكلي حتى لو جميع الموظفين بيع على الفور.

همم، والنصيحة لبيع فورا قد اتبعت دينيا من قبل عدد من زملائي في العمل، في هذه الحالة على حسابهم.

أفترض إذا لم تقم شركتك بالوفاء بالشراء الأساسي & أمب؛ عقد معايير الاستثمار لأنه ليس شركة كبيرة مع إدارة كبيرة، والخوف أو انخفاض في السعر يملي البيع على الفور. ومع ذلك، إذا كانت شركتك تستحق قرارا استثماريا على المدى الطويل (بخلاف المكافأة المضمونة قصيرة الأجل التي يقدمها التصرف الفوري في حصة إيسب)، ضع في اعتبارك ما يلي:

في 10 سنوات أنا & # 8217؛ لقد تم توظيفها في الصخور الصلبة أي شركة الديون التي توظف لي، لقد شاركت في إسب لدينا إلى 15٪ كحد أقصى. وكان متوسط ​​سعر السنوات الثلاث الأولى أقل من 10 دولارات. على مدى السنوات القليلة المقبلة، كان متوسطه حوالي 35 $، ثم خضعت للانقسام 2: 1. وخلال السنوات القليلة الماضية، تضاعف سعر السهم أربع مرات مرة أخرى. بالتأكيد، خلال الانخفاض كان هناك أيام / أسابيع / أشهر أن بعض الأسهم كانت تحت الماء لفترة من الوقت، ولكن بما أنني اعتبرته فرصة طويلة الأجل، لم أكن قلقا. شراء & أمب؛ معلق. حتى أسهم أنني اشتريت ل 10 $ أن أصدقائي بيعت قبل 7 سنوات مقابل 11.50 $ خوفا من أن السعر سوف تنخفض ستكون قيمتها حوالي 140 $ في كل الآن.

نصيحتي: دون & # 8217؛ ر علاج إسب أي مختلفة عن أي استثمار آخر. البقاء في إذا كان من المنطقي، والخروج في اسرع وقت ممكن إذا لم يفعل & # 8217؛ ر.

عفوا، جعل هذا & # 8220؛ الخوف من انخفاض في السعر يملي البيع فورا & # 8221؛

I & # 8217؛ d أحب أن أرى تحديثا لهذا بلوق وظيفة.

هناك الكثير من التغييرات التي أراها:

1) خفضت من 15٪ إلى 10٪

2) تقديم السعر لم يعد أقل من بداية أو تنتهي عرض سعر الفترة.

3) قوانين ضريبية جديدة على المدى القصير مقابل ضريبة الأرباح الرأسمالية طويلة الأجل.

4) الأسواق متقلبة وتنخفض & # 8230؛ أعتقد هب! أوتش!

ومع ذلك لا يزال حساب الادخار الخاص بي لا يمكن أن يتجاوز أي شيء 1٪! لذلك أي نصائح / استراتيجيات لتحسين إسب في 2018 وما بعدها سيكون موضع تقدير كبير.

تشوبي & # 8211؛ آلة حاسبة لا يزال يعمل. فقط أدخل 10٪ كخصم وننظر إلى نتيجة ل & # 8220؛ دون الرجوع & # 8221؛.

سؤال & # 8230؛ لقد اشتركت بحد أقصى 474 سهم @ $ 18.00 / سهم مع شركتي. نحن الآن تداول في حوالي 28.00 $ / سهم. لقد اخترت دفع مبلغ مقطوع بدلا من خصم الراتب. يمكنني دفع ثمن 474 سهم في 1 أو 15 من الشهر، ثم بيع في 28.00 $ (أو ما كان التداول) بعد حوالي 3 أيام.

أنا شباك تقريبا $ 10.00 / حصة، لذلك أنا دفع الضرائب على الفرق؟ هل هذا يعني أنه إذا تم تنفيذ السيناريو أعلاه، سأكون مجنونا ألا تفعل ذلك؟ يبدو أنه إذا كان لديك حتى لاقتراض المال لمدة 10 يوما، فإنه سيكون يستحق كل هذا العناء (ما لم تحطم الأسهم تماما)

شكرا مقدما على الردود.

درو & # 8211؛ أنت محق. سيكون من المجنون عدم القيام بذلك في السيناريو الذي وصفته. نعم كنت تدفع الضرائب ولكن كنت لا تزال تحصل على الحفاظ على جزء كبير منه بعد الضرائب.

شركتي تقدم إسب ابتداء من 1/1/2018. مثل بعض التعليقات الأخرى، لدي مسألة مع معدل العائد السنوي الفعال. أنا أتفق على العائد السنوي على جزء من الاستثمار هو.

91٪، ولكن الاستثمار لا مجمع. ضع في اعتبارك ما يلي:

المبلغ الإجمالي المستثمر في فترة ستة أشهر: 10،000،00 $.

الأسهم المباعة بدون تغيير في سعر السهم: 11،764.71 دولار (1 / 0.85 ربح)

صافي مكاسب ستة أشهر 1،764.71 $.

كرر لفترة الستة أشهر القادمة & # 8212؛ مجموع الكسب = 3،529.42 = (2 * 1،764.71)

متوسط ​​المبلغ اليومي المستثمر في السنة: 5،000.00 دولار.

النسبة المئوية للربح لسنة واحدة: 3529.42 $ / 5000.00 = 70.59٪

ملاحظة: 70.59٪ = 4 * 17.65٪ (ضمن خطأ التقريب)

هل فاتني شيء؟

شكرا على أي تعليقات.

إد & # 8211؛ راجع التعليق رقم 11. الحصول على دفع $ 1،764.71 كل ستة أشهر يختلف عن الحصول على دفع $ 3،529.42 كل اثني عشر شهرا. على أي حال، سواء كان ذلك هو 71٪ أو 91٪، فإنه لا يزال صفقة رائعة،

جيد جدا ليكون صحيحا & # 8211؛ تحصل على 15٪ العائد الحقيقي (بعد التضخم) ولكن ليس أكثر من ذلك.

فإن المشكلة في منطق البنك المركزي الفدرالي (تفب) هي أنه يربك متوسط ​​الاستثمار (أو الأموال المقيدة كما هو مطلوب في المادة) مع الاستثمار الأولي المطلوب في هذه الحالة. في بعض الحالات يمكنك استخدام ذلك كبروكسي على سبيل المثال إذا كان لديك حساب وسيط وكنت وضعت في المال في 15 من الشهر ثم في نهاية الشهر عودتك يمكن كالكولاتد بهذه الطريقة من خلال التعامل مع الاستثمار على أنه نصف (أو عقد لمدة نصف الشهر الذي ينبغي أن تعطي نتائج مماثلة). ولكن في هذه الحالة الاستثمار الأولي ليس نصف مبلغ الشراء النهائي الخاص بك إلا إذا كنت تعتقد أن راتبك في المستقبل لا يستحق شيئا في اليوم الدولار. (معظمنا أعتقد 1000 $ أنا الحصول على في أسبوعين قريب جدا من 1000 $ لدي اليوم). فما هو الاستثمار الأولي الخاص بك بعد ذلك؟ هو الخصم الخاص بك كل شيك ل إسب مخفضة إلى تاريخ المنحة & # 8211؛ هذا هو الاستثمار الخاص بك الملتزم في يوم 0 (يمكنك الحصول على التقنية التي لا يزال بإمكانك الخروج من إسب قبل الشراء ولكن يمكنك & # 8217؛ ر الحصول على العودة إما في هذه الحالة). إلا إذا كان المرتب في المستقبل لا قيمة لها لك وربما كنت فاز & # 8217؛ ر الحصول على 90٪ أو 70٪ العودة في هذه الحالة. وبالنظر إلى معدل الخصم المنخفض اليوم & # 8217؛ سيكون استثمارك الأولي قريبا جدا من مبلغ الشراء في 6 أشهر إذا كنت تستخدم السعر القصير كمعدل خصم (يمكنك المطالبة باستخدام معدل خصم أكثر موضوعية مثل معدل خصم الاستهلاك الشخصي ) والارتباك يأتي من كيفية تعريف الأموال المستثمرة وكيفية التعامل مع الاستثمار الملتزم بها في المستقبل في هذه الحالة. إذا كنت تحمل رصيد على بطاقة الائتمان أو لديك الرهن العقاري يجب أن تعرف هذا & # 8211؛ لا يزال الالتزام في المستقبل التزاما لذلك هو الاستثمار في المستقبل. لذلك إذا كنت تستخدم معدل التضخم كمعدل خصم لحساب الاستثمار الأولي الخاص بك، ثم يتم تحوط إسب بشكل طبيعي ضد التضخم & # 8211؛ مما يعني أنك تحصل على عائد حقيقي بنسبة 15٪ بعد التضخم بافتراض أنك تبيعه على الفور. لا عمل ل 15٪ العائد الحقيقي & # 8211؛ لا يزال صفقة جيدة جدا. وبنفس المنطق، لا تحصل على العائد الذي تمت إضافته أو إضافته، لأن عملية الشراء الثانية هي على أرباح مختلفة في المستقبل. (المشاركة المجهولة في 12/26/2007 لديها الحدس الصحيح ولكن لم يذكر المنطق بشكل صحيح). لماذا لا كل الناس يفعلون ذلك؟ يجب عليك القيام بذلك إذا كنت تستطيع تحمله أو إذا كنت تستطيع الاقتراض بمعدل أقل من 15٪ & # 8211؛ لذلك إذا كان لديك لتشغيل رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك للقيام بذلك ثم أنها ربما لا يستحق كل هذا العناء، ولكن يمكنك استخدام القرض العقاري الخاص بك 5٪ لتمويل ذلك.

الآن شركتي لديها فترة شراء لمدة 6 أشهر حيث أبيع على الفور بعد انتهاء الفترة. شركتي تتحرك إلى 24 شهرا شراء مخفضة قفل في مع ما يصل إلى 4 فترات الشراء. أنا لست متأكدا من أن استراتيجيتي يجب أن تكون مع هذه الخطة الجديدة. يرجى تقديم النصيحة. شكر!

Grace & # 8211؛ يمكنك توضيح ما يعنيه من قبل & # 8220؛ 24 شهرا شراء مخفضة قفل في مع ما يصل إلى 4 فترات الشراء & # 8221؛؟ قل فترة الشراء تبدأ في 1 يناير 2018. يمكنك شراء في أي تاريخ؟ 1 يوليو 2018؟ في أي ثمن، وبعد ذلك ماذا؟ متى يمكن أن تبيع، 1 يناير 2018؟ ماذا عن فترة الشراء الثانية؟ عقد إلزامي أيضا حتى 1 يناير 2018؟

Anonymous في 26 ديسمبر 2007.

& # 8220؛ العائد السنوي 90٪ هو فيكتيشيوس و أوفر-هايبد & # 8221؛

وأنا أعلم أن هذا كان تعليق القديم، ولكن أنا فقط قرأت هذه المدونة. قد يكون 90٪ مفرط، لكنه & # 8217؛ بالتأكيد ليست وهمية. ما يعنيه هو أنه إذا قمت بوضع المبلغ الذي وضع جانبا ل إسب في حساب التوفير، فإن حساب التوفير يجب أن تعطيك 90٪ معدل الفائدة السنوية لمطابقته.

& # 8220؛ لمزيد من إثبات نقاطي المفرطة، افترض دفعة واحدة بقيمة 255 دولارا أميركيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) في 1/15/2007 والتي يمكنك أن تسحبها فورا في 1/18/2007 مقابل 280 دولارا أمريكيا (مع تكلفة 17 دولارا أمريكيا و 20 دولارا أمريكيا و 20 دولارا أمريكيا مثل المثال الخاص بك). باستخدام إكسير إكسيل () على أن تنتج العائد السنوي من 8746485٪! حق مدهش؟ حسنا ليس حقا .. هذا لا يعني أي شيء! & # 8221؛

وهذا يعني شيئا. وهذا يعني أنه يجب عليك بالتأكيد الوجه الذي 255 $ إلى 280 $ قبل الاستثمار في الاستثمار الخاص بك في نهاية المطاف.

هل تفعل هذا التمرين، إذا قمت بحفظ 10٪ من راتبك الشهري في حساب مصرفي أعطى سعر فائدة 17.6٪، كم سيكون لديك في نهاية العام؟ قارن أنه إذا كنت قد وضعت 10٪ في إسب.

وضع "عملية شراء لمدة 24 شهرا مخفضة مع ما يصل إلى 4 فترات شراء" (تعليق # 27) & # 8230؛

* التسجيل في 1 أغسطس 2018 فترة الاكتتاب تسمح للمشاركين لتثبيت سعر الشراء على أساس 85٪ من سعر السهم إغلاق الشركة في 1 أغسطس 2018، لمدة تصل إلى أربع (4) فترات الشراء.

* سيشارك المشاركون في برنامج إسب كل 6 أشهر بنسبة 85٪ من سعر إقفال السهم في 1 أغسطس 2018 أو في تاريخ الشراء.

* تتداخل فترات االكتتاب في إطار إيسب. أي فترة طرح جديدة.

ستبدأ في إطار خطة الشراء المشتركة (إسب) في حين أن فترات الاكتتاب الأخرى جارية بالفعل.

يجوز للمشاركين تأمين سعر شراء السهم في بداية فترة الاكتتاب التي يصبحون فيها مسجلين.

* لدى إسب ميزة إعادة الضبط التلقائي التي يتم إعادة تعيينها تلقائيا إلى فترة االكتتاب الجديدة لمدة 24 شهرا إذا كان سعر السهم في بداية أي فترة طرح جديدة أقل مما كان عليه في بداية فترة االكتتاب التي سجل فيها المشارك.

لا أعتقد أن هناك عقد إلزامي. إذا كنت أفهم هذه الخطة الجديدة بشكل صحيح، وأود أن لا تزال تبيع فورا بعد كل فترة 6 أشهر، أليس كذلك؟

يقول علامة مختلفة.

@ بوكي أون جولاي 27، 2018.

العائد السنوي 90٪ (إر) هو خدعة العددية لا معنى له. ما نهتم به حقا هو نوع الفائدة التي يجب أن تحصل عليها (من المحتمل أن تسمى عائد الاستثمار) من أحد البنوك لتساوي فوائد إسب.

إذا وضعت 1000 $ في إسب على مدى فترة ستة أشهر، في دفعات متساوية، ونحن جميعا نتفق على أن تحصل على 1176.50 $ مرة أخرى في نهاية المطاف. لنفترض أنك تفعل ذلك مرة أخرى للنصف الثاني من السنة: كنت اخماد آخر 1000 $ والعودة آخر 1176.50 $. أنت في نهاية المطاف مع 2353.00 $.

الآن، افترض أنه بدلا من المساهمة في إسب، يمكنك وضع المال (مرة أخرى، ومدفوعات متساوية كل أسبوعين) في البنك الذي يقدم سعر الفائدة السنوي 35.3٪. سيكون نهاية مدرستك $ 2000؛ فإن متوسط ​​رصيدك على مدار العام سيكون 1000 دولار (دعونا نتجاهل التكرار، على الرغم من أنه يساعد وجهة نظري). 1000 $ في 35.3٪ يعطي رصيد 353.00 $، وبالتالي فإن رصيدك النهائي سيكون $ 2353.00 & # 8212؛ وهو نفس إسب. وهذا يثبت أن * العائد السنوي * هادف هو 35.3٪، وليس 90٪.

A علامة مختلفة:

أحصل تماما على ما تريد & # 8217؛ قوله. ولكنك تسوء تطبيق ما & # 8220؛ العائد السنوي & # 8221؛ يعني. العائد السنوي هو نفس أبي (العائد السنوي النسبة المئوية)، وهو حساب القياسية التي تستخدمها البنوك لحسابات الادخار والأقراص المدمجة. لا أسمع أي شخص يدعي أن أبي خدعة رقمية لا معنى لها. واسمحوا لي أن أعطي بعض الأمثلة لإبداء وجهة نظري:

1. دعنا نقارن الأمثلة على مدى 10 سنوات. إذا وضعت في 1000 $ إلى إسب كل 6 أشهر أكثر من 10 عاما، سوف ينتهي بك الأمر مع 23530 $. هذا هو مكاسب مطلقة قدرها 3530 $، وهو ما يمثل زيادة نسبية 17.65٪، والتي تأتي إلى العائد السنوي من 1.64٪. وفقا للمنطق الخاص بك، هل سيكون من الأفضل وضع أموالك في حساب مصرفي مع 2٪ معدل الفائدة السنوية بدلا من إسب؟

2. التي سوف تحصل على المزيد من العودة:

A. جان-جون: وضع 1000 دولار في البنك بنسبة 35.3٪. يوليو-ديسمبر: وضع 2000 دولار في البنك بنسبة 35.5٪

B. جان-جون: وضع 1000 $ في إسب. يوليو-ديسمبر: وضع 1000 دولار في إسب، 1000 $ في البنك في 35.5٪

الجواب هو ببساطة مقارنة أبي. هذا الغرض من أبي.

يبدو أن الناس يتعثرون على حقيقة أن إسب ليست سوى فترة 6 أشهر، وبالتالي العائد السنوي / أبي لا معنى له / وهمية. نظرة، ونقطة كاملة من أبي هو تطبيع العودة على مدى فترة مشتركة. لا يهم ما طول الفترة. إذا واجهتك مشكلة في هذا، ببساطة إعادة القيام بكل ما تبذلونه من الحسابات للحصول على نسبة مئوية الشهرية العائد أو 6 أشهر نسبة العائد العائد. وخلاصة القول هو أنه لمدة 6 أشهر، والطريقة الوحيدة التي يمكن للفوز على إسب هو العثور على الاستثمار الذي يمكن أن تعطيك & غ؛ 90٪ أبي.

تذكرني التعليقات بالتنظيم الحكومي بشأن قروض يوم الدفع. عندما نظروا إلى أبي للحصول على القروض، عند تضمين الرسوم، الخ وكان أبي 250-1000٪. وكما يذكر التعليق السابق بشكل صحيح أن مصطلحات الحساب القياسية هي أبي. قد يكون الرابط أدناه قراءة مثيرة للاهتمام لبعض.

تتطابق شركتي مع 15٪ في نهاية الربع (الربع الذي اشتريت فيه الأسهم) و 5٪ أخرى في نهاية العام إذا لم أبيع الأسهم. هل تعتقد أنه يستحق عقد لمدة عام كامل؟

يقول جوش ماهر.

وظيفة جيدة، على الرغم من أنني مندهشة بأنك لم تحدد استراتيجية مكالمة مغطاة فيما يتعلق إسب. لقد وجدت أن الجمع بين الاثنين معا هو مضاعف لا يصدق & # 8211؛ على الرغم من أنني لا أوافق على أن عليك أن تفعل شيئا آخر مع جزء آخر من الاستثمار الخاص & # 8230؛

تفسير ممتاز! شركتي لديها إسب ولكن في محاولة لفك ما يعنيه مستحيل.

فقط زوجان من الأسئلة، (صاحب العمل يقدم إسب ولكن لم يتم إعطاء أي خصومات) لدي خصومات أسبوعية تأتي من راتبي لشراء الأسهم عادة بحلول يوم العمل التالي، ولكن في الآونة الأخيرة يبدو كما لو أن صاحب العمل لا يستثمر على الفور الأموال، ولكن تعليقها في حالة معلقة؟ قبل بضع سنوات تولى صاحب العمل على إسب وإزالة ميريل لينش، ما أردت أن أعرف كان،

1) كيف يمكن لصاحب العمل أن يحافظ قانونا على تشغيل إسب على نطاق واسع دون انتهاك الأخلاق فيما يتعلق بوضوح معرفة ما سيتم تقديم المساهمات في ما اليوم والوقت المتعلقة t.

2) هل سيكون هناك أي مهلة زمنية تكون فيها الشركة ملزمة باستثمار الأموال التي تم نقلها، أو يمكن أن تنتظر فقط الجلوس عليها (جمع الفائدة، أو استثمارها بأنفسها في حساب منفصل أثناء عرضها فقط & 8220؛ في انتظار & # 8221؛ إلى أصحابها حتى أنها & # 8217؛ جعلت بضعة دولارات وإعادته أو يجب أن أقول استثماره ولكن بمعدل أعلى مما كان يمكن & # 8217؛ كنت، وبالتالي الحصول على اثنين أضعاف؟

3) هل هناك أي سلطة يجب أن تعرض كيف يتم الاستثمار؟

كريس & # 8211؛ إذا لم تكن هناك خصومات معينة، فلا يبدو أن هناك سببا للمشاركة. بعد كل شيء يمكنك شراء ولكن العديد من الأسهم التي تريد بنفسك وقتما تشاء (سياسة التعتيم على الرغم من). لا أعرف الإجابة على أسئلتك. يتم توجيهها بشكل أفضل إلى قسم إدارة المخزون في صاحب العمل الخاص بك عندما يتم شراء الأسهم في الواقع وتسليمها لك.

وأنا أعلم أن هذه المادة قديمة. ولكن، الرياضيات في ذلك خطأ فظيعة. معدل العائد السنوي ليس 90٪ +، و # 8217 s أشبه بنسبة سنوية سنوية 4٪ على أساس الصافي (ليس 90٪). أنا & # 8217؛ سوف تظهر لك لماذا أدناه.

لنفترض أنك تكسب 80 ألف دولار في السنة. يمكنك المساهمة 10٪ من راتبك في السنة أو 8K $ / سنة. للبساطة، لنفترض أنك تستثمر كل فترة دفع وهناك 24 فترات الدفع. يمكنك استثمار $ 8k / 24 = 333،33 $ لكل منهما.

15 يوم. سعر المخزن الأساسي الذي تحصل عليه خصم 15٪ لا يهم حقا (ما يهم في وقت لاحق هو تقلباته). وعلى افتراض أن تبيع على الفور سعر السهم المرجعي هو 60 $ للسهم الواحد. هذا يعني أنك شرائه في $ 60 * .85 = 51 $ للسهم الواحد. منذ كل ربع كنت استثمرت $ 333.33 * 6 = 2000 $، يمكنك شراء $ 2000 / $ 51 = 39 سهم (يمكنك & # 8217؛ ر شراء الكسور من الأسهم). يمكنك بيعها على الفور بسعر 60 دولارا. تحصل على 2340 $. أنت & # 8217؛ د أقول لنفسك، أنا استثمرت 2000 $ وحصلت على 2340 $ بالإضافة إلى لدي 12،94 $ أونينفستد. لذلك، أنا جعلت تقريبا 18٪ العودة! ولكن، مرة أخرى، أنت & # 8217؛ d خاطئة. يتيح الحصول على التفاصيل: عندما تبيع، وتحمل تكلفة العمولة، عادة حوالي 20 $. أيضا، تقوم بتشغيل الضرائب (يتم خصم الضريبة 15٪ كدخل عادي، ويتم فرض ضريبة على الأرباح على المدى القصير معدل ضريبة الأرباح الرأسمالية التي يمكن أن تكون أعلى من الدخل العادي اعتمادا على الدولة التي تعيش فيها)، ونحن سوف نفترض فإنك تدفع هذه الضرائب كل ثلاثة أشهر (كما يقتضي القانون). و، نحن & # 8217؛ ليرة لبنانية عامل في قيمة الوقت من المال ($ 1 الآن يستحق أكثر $ 1 في 1 سنة).

على مدار عام واحد، أنت & # 8217؛ د تشغيل من خلال هذه السلسلة من التدفقات النقدية في.

15 يوما:

الفترات الزمنية 1 & # 8211؛ 5: - 333.33 دولار.

الفاصل الزمني 6: - 333.33 $ + 2340 $ (بيع الأوراق المالية) + $ 12.94 (النقد غير المستحق) & # 8211؛ 20 دولارا (عمولة) & # 8211؛ 118 $ (ضريبة تغذية و ضريبة الدولة قصيرة الأجل ضريبة الأرباح الرأسمالية للدولة) = 1881 $.

يتيح لك شرح فاتورة الضرائب من 118. تحصل على مكاسب ضريبية ($ 2340 & # 8211؛ $ 2000 & # 8211؛ $ 20) * (.25 + .09) = 118 $. و 25٪ هي الاتحادية و 9٪ هو حول ضريبة مدينة نيويورك على الأرباح الرأسمالية (يختلف حسب الدولة).

كرر هذه الفواصل 6 متطابقة أربع مرات (تذكر، سعر السهم لا يهم كثيرا)

معدل العائد الداخلي لهذا التدفق النقدي هو أكثر بقليل من 4٪. بعيدة كل البعد عن العائد السنوي 90٪.

ملاحظة، هذا يفترض أيضا أن سعر السهم لا يسقط قبل أن تتمكن من بيعه. If it does, two things fall, you’re gross returns and the taxable portion. But, the net return is squeezed nonetheless. Buy and sell or buy and hold with caution. And, don’t lie to yourself thinking you are gaining 90% returns.

Sam – I don’t know how you did your math. Putting your cash flow series in a spreadsheet with XIRR, I get 160%. It’s higher than the 90% because you are assuming selling every quarter instead of every six months.

That’s how much a bank savings account would have to pay after taxes in order to deliver the same cash flow.

Great job Harry! I didn’t use a finance calculator and just plugged it into excel and used the irr function assuming it assumed all inputs were evenly spaced within one year. As it turns out, it assumes that all inputs are one year apart! So, the above calculation of 4% assumes a stupid 24 year cash flow cycle, hahahaha! When I annualized the IRR result (1+4%)^24 – 1 = 160%. You’re right!

I verified xirr gives the same result with date input. Thanks for teaching me man!

Harry, I want you to look through this. Using the same assumptions as before except that the taxable portion should really be only $113 (the un-invested amount shouldn’t be taxed). So, with this modification, the annual IRR is 166%. Ok, does that seem meaningful? That is, we fixed a calculation error with net impact of $20 a year and the IRR shoots up 6%. What is the marginal utility of $5 per quarter for a person earning $80k/yr?

This person invests $8k/yr and gets back $8,877.32 net of taxes and fees. Layman return of 11% over the year. Compare that to the 166% IRR the cash flow analysis gives. Why I think using the layman return rate is more useful in this case is volume. If I find a penny on the floor, my annualized return rate is freakin’ positive infinity. If I put in 25 cents in a slot machine and get two quarters back, my annualized return is more than 205427259098698000000.0% (but excel can’t handle the actual calculation, the number is too big for excel). So, my point is that volume is too small to boost 160% or even 90% returns, though, they technically be true. You can see that $877 extra net dollars spread out over 1 year isn’t bad, I’ll take it any day, but it’s not going to significantly affect this persons quality of life.

So, for practical purposes, I’d say ESPP is a good deal that practically gives you at a 1% annual pay raise.

Sam – I agree it’s not going to make you rich because of the limit on how much you can put in. However, the high IRR shows it’s a great deal that everyone should contribute to the maximum allowed and that selling right away is already good enough. Those are the two points I tried to drive home.

Kevin Timothy says.

Thank you much as this is a very well written piece of.

معلومات. I just became eligible and I have never had.

any experience with using ESSP. This article made things.

crystal clear. My main concern was when I can actually.

“purchase” the stock. I wasn’t aware that there is a period,

and that it varies from company to company.

What if you can’t sell the stock right away? I work at a company with an ESPP, but you’re required to hold the stock for 6 months before you can sell it. The annualized return would be to 30% or less – and that’s if you assume the calculation still applies, since there’s far more risk involved.

That’s simple. Short an equivalent amount of the stock when you get your ESPP shares. Then, at the end of 6 months, use the acquired shares to cover your short position.

شكرا للإستجابة. Shorting employer stock is against company policy. However, as far as I can tell trading in options is allowed. Often (I don’t know how often) companies that prohibit shorting company stock, also prohibit effectively shorting company stock via options.

It isn’t as clear-cut but I would still participate. It’s possible to lose money in one cycle but chances are it will be made up in other cycles. Investing in a diversified portfolio can lose money in six months too. After all, only a small amount of money is being held at any point.

Harry, this is a great post. My ESPP gives 15% disc, bought every 6 mo. Currently have $5700 in it.

Currently tax bracket is 25%. By January next year we’ll have retired early (I hope) and be in 10% tax bracket (coz living off savings is enough).

Next sale day is October. Should we sell the next day after purchase date or wait 3 months until January 2018 to sell?

شكرا لك، هاري. I always like your posts.

My companies ESPP discounts 15% with a monthly offering period with no holding limits. I just sold half my shares which were held for 2yrs so qualified disposition. The company stock doubled over that time. Which is good, but now I have to figure out the tax for each 24 blocks of stock purchases….I think I have it figured out.

For the remaining shares in disqualified position, should I sell those and then each month sell? Also, there is a max 20% should I just max that out since I’ll be taking the immediate 15%?

My company offers a 12% discount (no look-back) with offering periods lasting 2 months and no minimum holding period. Modifying your spreadsheet, I calculated an annualized rate of return of 195%! (assuming $140 contribution per pay period, 5 business days from the end of the period until sale, and $30 commission) This seems like a ridiculously high ROR, but when you consider a 12% return over a months time, it makes sense. I’ve always held onto my shares for 2 years from the beginning of the offering period to have the added benefit of being taxed at the long term capital gains tax rate, but I will probably start selling immediately after based on your post here.

I saw the reference to this article from your email update today. Funny, really. I tried to explain this very thing years ago to co-workers, and they didn’t get it either. It’s not tough. A 15% discount is a 100/85 = 17.65% return. That return is not annual, but on an average 3 months you are out of pocket on that money. 1.1765^4 is an annualized 91.57%.

Now, one response here was right, you can’t start the year with $1000 and end with $1915.70. But that’s another matter.

What’s important is to understand the return the money is subject to. “I can’t do ESSP, I’m paying off my 18% credit card.” That 18% or annualized 19.6% rate is the apple to apple number. Put that $300/mo to the ESSP and when you sell in 6 months, you’re ahead of what you’d have saved on the card interest.

In a different world, where the amount invested didn’t betray one’s salary (because we were allowed to do 15% of gross income), I’d have simply offered to fund the non-participants myself. Give them the monthly dollars they said they couldn’t afford, and after 6 months, split the profits. Good article, Harry, keep them coming.

Your article is helpful. I particularly appreciate your explanation of the benefits holding it for preferential tax treatment, i. e., there are little. (Another respondent’s comments about treating it as any other investment make sense, as well. However, being heavily invested in the company that employs you amplifies your overall financial risk.)

The spreadsheet would be more helpful if you used data validation to show drop-down boxes for different pay cycles and holding periods. The calculation fields could use if statements to adapt to user data entry.

My ESPP is a discount of 15%, over 6 months, with no look back, and a max of 25k yearly.

If my company offers an ESPP but also has a blackout period that I am affected by (but not the whole company) what additional considerations should I take? I’m assuming length of additional time I’m forced holding the stock but at what point does the risk out weight the reward? Is there any calculations out there I should look at? My concern is everyone who is not affected by the blackout will sell lowering the stock price before I can sell my shares.

My second question is about 401k vs ESPP. I confirmed that my ESPP contribution is POST tax after my 401k contribution has been taken out. I always max out my yearly 401k and my company offers a match of 50% of your contribution up to a maximum of 6% of eligible compensation. Should I consider lowering my 401k contribution in order to get a bigger ESPP contribution? Although because it is two 6 month windows there would be no way to do this for both windows and still get my max 401k contribution. I guess what I am asking is which is better maxing out my 401k contribution or putting more into my ESPP account?

I will look into if shorting is allowed by my hunch is that it is against company policy.

Nick – The ESPP is deducted after tax, but calculated as a percentage of pre-tax income. Your 401k contributions don’t affect how much is deducted for ESPP.

Thanks for the reply below is what I got from my Company which I believe supports your theory.

“Yes, it is after your 401k contribution. If your ESPP contribution was $150 per paycheck and before the ESPP contributions start in payroll you “take home” $1,000 (including 401k), then your revised take home pay will be $850. & # 8220؛

john smith says.

I thought I was making out like a bandit with my ESPP until I did my taxes this year. Please correct me if I have this wrong but here is a simplified version of my scenario:

Number of shares: 100.

Grant price: $110.

Exercise fair market price: $100.

Exercise price paid: $85 ($100 * (1-.15))

Value of discount: $1500 ($15 * 100)

Proceeds: $9000 ($90 * 100 shares)

1099 Basis: $8500 ($85 * 100 shares)

W2 reports the discount as income: $1500 ($15 discount * 100 shares)

Corrected basis: $10,000 ($100 * 100 shares)

If the discount is reported in the W2 as income then it doesn’t seem like there is any discount at all. To avoid a loss you need to make sure the sale price is at least the exercise price plus any commission.

john smith says.

On further consideration, this is nonsense. The short term capital loss offsets a portion of the compensation income so you still come out ahead until the stock sell price falls to the discounted price.

@John Smith: ignore all the discount rates. Just use XIRR in Excel, as above.

Record investments on pay dates and net sale revenue as of the date it’s deposited in your checking account.

Calculate income tax on the discount amount reported on your W2, using your marginal rate. (You might have to calculate how much reported income is from the discount.) Record that in your spreadsheet using the date you get your refund or pay your additional taxes.

I sold some ESPP shares (disqualifying disposition) on 12/31/2018 but my employer did not add the ordinary income part of the sale to my 2018 W-2. Instead they put it on my 2018 W-2. I am no tax expert but I’m pretty sure the income is taxable in the year in which the shares were sold, including the ordinary income part. Can you tell me if I’m right about that?

Sorry, I don’t know. Maybe they went with the settlement date?

While I wholeheartedly agree with the message of maxing out ESPP because of the 90% return (I’ve been telling colleagues to do this for 20 years), I must disagree with the advice to sell immediately. I think your reasons for doing so can be summarized as Loss Aversion. You claim that just a 3% loss would wipe out your tax benefit. I would argue so what? If you sell immediately, you lose your tax benefit with 100% certainty. Any investment can go down 3%. But no investment other than holding your ESPP guarantees a 1.76% boost (from tax savings) that you add to whatever other movement the stock makes. I have a spreadsheet of my ESPP experience with my company since 1998, and I have saved over $7,000 in taxes by waiting the 18-month period for each sale. This is in addition to over $29,000 in appreciation and over $4,000 in dividends during the holding period. Yes, there were periods in which I lost principal by holding, but also periods in which I gained big. But let’s ignore the $29K and the $4K, because arguably I could have gotten that from any similar stock or ETF with similar price movements. The $7K in tax savings, however, I had no other way of achieving.

Let’s look at your example. You take the $3060 and buy $3600 worth of stock. Your profit and your taxable amount is $540. Let’s say you are in the 25% marginal tax bracket (which is where your assumed income puts you). Your tax owed is $135. If you hold for 18 months, your tax owed is only 15%, or $81. You stand to save $135-$81 = $54. So, what is $54 worth over 18 months? Well, it is 1.76% of your original $3060 investment. So, if the stock goes up 5%, you actually gain 6.76%. If it goes down 5%, you will lose money, but not the full 5%. لماذا ا؟ Because you still owe less tax. So, in the case of the 5% loss, you have a 5% capital loss (from the FMV of the stock), but you still have the tax savings of 1.76%, so your net loss is only 3.24%.

Let’s say the stock had 50% chance of going up or going down. So, now think about a coin flip that on heads gives you $6.76, and on tails makes you pay $3.24. You’d be stupid not to flip the coin. Selling the stock immediately is like saying “I don’t want to take that coin flip” which is tilted in your favor.

Anyone who would throw away a 1.76% boost to their investment gains is letting fear preside over sound math. And psychologists have a name for it. It is an irrational behavior called Loss Aversion.

And to colleagues who say they must sell because they need the money now, I answer, that if they can just find a way to make it for 18 months one time (delay a big purchase, or something) that they can create a pipeline, in which every 6 months they are selling stock that is 18 months old, so they are never without the income. There is just an 18 month buffer that they are pulling from. They can even do this gradually, by (let’s say) only selling 1/2 of the unqualified stock for immediate needs. Eventually they can build the buffer up until they never have to sell unqualified stock for immediate bills.

But that said, I find that many people I talk to succumb to loss aversion. One bad 6 month period with a loss, of say 20%, and they are Same Day Sale forever. I can only shake my head in wonder as I look at my spreadsheet. The spreadsheet doesn’t lie, and doesn’t have emotions. Very few investors can say the same when the feet hit the fire.

To be consistent with the article, I should state the 1.76% gain over 18 months as 1.18% annualized.

The discount part of the gain is always taxed as ordinary income (with an exception for a qualifying disposition if the sale price dropped below the pre-discount price you paid). Only the gain from a lookback provision will have favorable tax treatment if you wait for a qualifying disposition.

Therefore, if your plan doesn’t have a lookback provision, you are definitely better off selling immediately.

If the stock falls during the offering period, but rises during the holding period, it’s actually better to sell it as a disqualifying disposition than a qualifying one!

Furthermore, if the stock does fall while waiting for a qualifying disposition, the loss could be disallowed as a wash sale, if you’re still participating in the ESPP at the same employer. You might need to hold on to the stock an extra 31 days to avoid that. It’s not the worst thing but it’s a hassle, and tends to build on itself – a disallowed wash sale ends up adding to the basis of the new lot, making a loss on that lot more likely.

So this might suggest a rule of thumb if you do have a lookback provision:

if there was a gain during the offering period, wait for a qualifying disposition.

if there was a loss during the offering period, wait 31 days to avoid a wash sale, then sell.

Harry, please update this article to reflect the math in Ed’s comment #24.

For the sake of my inner math nerd, please don’t promote incorrect math.

There is no compound interest, so there should be no taking anything to a power. It’s 17.65% * 4, not 1.1765 ^ 4.

Here is my explanation (same as #24):

I put $5,000/13 = $385 aside every two weeks, for six months. So since my money invested grows linearly, on average I have $2,500 invested for six months. At the end of the six months, I sell, and get my minimum return of 17.65% on $5,000, which is $882.

Since on average, I was only half-invested, I can say that my return is $882 / $2,500 = 35%, just for this semester (not annualized).

But now it’s time for some important facts:

At the end of the first semester, I cannot reinvest my winnings. In fact I can only repeat what I did last semester: invest my maximum percentage (10% of my salary).

So I have $882 of profit in-hand, but I can’t invest that into my ESPP! And I can’t keep my $5,000 contribution invested either! I have to start over!

So I start over and do it all again: I gradually invest $5,000 ($2,500 on average), and get my minimum $882 of profit again. And the cycle begins again.

Let’s look back on what happened: over the year, I had $2,500 tied up on average. And over that year, I made $1,765 in profit.

That comes out to an annualized rate of return of $1,765 / $2,500 = 70.6%

That is a GREAT return on investment, which is what makes ESPP a no-brainer, even against credit card debt. But that doesn’t mean we can use just whatever math to get to that conclusion. Please update your post, for the sake of good math.

If a bank offers a savings account with the same cash flow pattern, what kind of APY must it have for you to favor the savings account? That’s the question here. For the same reason a payday loan is said to have 400% APR when it charges $15 to advance a small amount for two weeks. Whether you renew the loan or not, it’s still 400% APR.

Re-read my comment number 50. Part of what you are saying is true, one can’t actually see that full return over a year, but that’s not what annualizing is about.

Here’s what is true. Any time you borrow or pay back a loan you have interest from one day to another, and you can annualize that number. Your stock went up 10% in a week? Good for you, that annualizes to 14,104% return. Of course you won’t see that, unless you can achieve that gain another 51 times.

In the case of the ESPP, the 90%+ is what you’d see if you did the IRR calculation on a spreadsheet. It also shows you why you should choose this over even paying back a high interest credit card. Save via the ESPP, and every 6 months, pay the card back with the profits.

The math is 100% correct. The implication is up for discussion.

Really eye-opening post! I always thought that the ESPP was for suckers who didn’t understand basic portfolio diversification. Clearly, I hadn’t given this enough consideration.

My company offers a 5% discount on 3 month purchase periods without look-back. Certainly not as enticing as some others with higher %’s or look-back, but the shorter than normal purchase period is a positive. Modifications to the calculator to reflect 3 month purchase periods seem to net me out at 43.29% IRR.

However, I’m also considering redirecting additional disposable income to a Mega Backdoor IRA. Given that the money we’re talking about here is all after-tax, and the gap offered in my plan isn’t as stark as others, I’m better off filling up the Mega Backdoor IRA first before touching something like this, correct?

I’m not sure that an IRA beats a 43% IRR. You might want to set up the ESPP as a pipeline for living expenses. It might take some temporary reduction of your megabackdoor IRA (via your 401k, I presume is what you’re talking about) while you get the first 3-month ESPP period filled up. But then when your 3 months is up, you could sell the ESPP non-qualified and put it in your bank for living expenses. From then on, your ESPP cashouts help fund living expenses, allowing you to put as much of your salary as you can afford towards the 401k for your megabackdoor IRA. So, you are still living on that portion of your salary, you are just piping it through ESPP for a 5% boost.

The math will, I think partly depend on your tax rate and how long your backdoor Roth has to grow before you’ll need to start using it. If you’re 20, it will have decades to grow tax-free. If you’re 60, you may be accessing it soon, so the 43% instant IRR may be a better deal.

I’d run some spreadsheets with assumed growth and tax rates to see how the Roth compares to having the money in your taxable accounts via the ESPP pipeline.

In addition, it may be worth paying current bills out of taxable accounts (drawing down savings) to be able to increase the amount of your paycheck that goes to the megabackdoor.

I agree with Andy. You only have to come up with enough money to fund one round of ESPP purchases. After the first round you use the sales proceeds to fund the second round. So your mega backdoor Roth is only interrupted temporarily.

شكرا لتعليقاتكم. I’m 30, so I’d have a good bit of time for savings to grow in my retirement fund.

I’ve since contacted my ESPP plan provider and they weren’t able to verify how long I needed to wait for the shares to vest following the purchase period, but felt that it would be at least a few weeks (not a few days). I have to wait until the next sign-up period (quarterly) to verify for sure, but assuming that’s the case, it likely pushes me out of my risk tolerance since our company is in a challenged industry right now and isn’t doing so well.

Appreciate the feedback.

I’m surprised to hear about a vesting period for ESPP. I have never heard of one. I know they are typical for things like Incentive Stock Options, Nonqualified Stock Options or Restricted Stock Units. Ours typically take 2-5 days to get from the company to the broker, and are then available for immediate sale. Hopefully the delay before you can sell is only a short window. Because if so, there is really minimal risk to your money of a drop between buying and selling. If they drag it out with a vesting period longer than a week or 2, that seems wrong to me. I’d be curious to hear whether anyone else has a vesting period on their ESPP stock.

I had an ESPP with a 6 month required holding period before you could sell it. Also in a challenged industry. I hemmed and hawed but ending up deciding the gains were worth the risk.

My company used the closing price for this last purchasing period even when the starting price was lower, are they able to do this?

If the program never had look-back or it had it but the program rules changed, yes.

ترك الرد إلغاء الرد.

الاتصال.

FREE E-Mail Newsletter.

No spam. Unsubscribe any time.

المشاركات الاخيرة.

سياسة الخصوصية.

FTC Disclosure.

Copyright The Finance Buff © 2018 All rights reserved.

AECOM Stock Options.

42 employees reported this benefit.

تعليقات الموظفين.

Very good because you are eligible to purchase from day one.

As such with the financial markets, there were ups and downs. But the ups in the stocks were great!

Work at AECOM? تبادل الخبرات الخاصة بك.

نجم غير راض جدا نجم غير راض نجم محايد (& # 034؛ موافق & # 034؛) نجم راض نجم راض جدا.

تحديثات الشركة.

Harvey Vazquez is a Mechanical Engineering student at East LA College with a bright future in #STEM. #FutureForceLA glassdoor/slink. htm? key=vQFMJ.

"When communication is combined with education, passion, and support, it can be a powerful force." -- Rachelle Cornelius, General Education Studies, West LA College. glassdoor/slink. htm? key=vQBue #FutureForceLA.

البحث عن وظيفة ذات صلة بريفيوس نيكست.

ستتم إزالة ردك من المراجعة & نداش؛ هذا لا يمكن التراجع عنها.

AECOM Benefits.

مراجعات استحقاقات الموظفين.

“Paid time off is stepped based on time worked at the company and is a great benefit at AECOM”

“The health insurance coverage is competitive with other employers which is still unfortunately lacking with current changes to the healthcare system.”

“There is a company match of 1/2 of what the employee contributes up to 6% of their paycheck.”

If working in the United States they offer 5 different health plans 2 dental and 2 eye plans. The plans aren’t to expensive. They also match 50% up to 6% for the 401k.

The benefits are competitive at this company but there is a lack of profit sharing or bonuses for overtime worked and strong performance.

Worst - health insurance $6.8k deductible, many places do not accept the payer Best - wellness program very well designed, different types of insurance are good.

Average benefits; no better or worse than industry standard. 401k match not much to speak of. Medical costs have risen year after year - company attempted to not blame AHCA but significant increase after it was passed.

Not too lavish, but competitive packages in the field of Civil Engineering.

Offers a full benefit package. PTO is 15 days for first year with roll-over opportunity for the next year.

401 while w/held from pay isn't given to employees until March of the following year.

Benefits package is expensive. Basic medical is over $400 per month for a family plan with a $7000 deductible. Paid time off is excellent. 5 weeks per year.

Good amount of PTO when you reach 10 years with the company.

Health insurance is shameful for a company this size. Very high deductibles and premiums. If you’re lucky enough to receive a raise, don’t get too excited because it likely won’t cover the increased cost of your insurance premium.

السابق 1 2 3 4 5 التالي.

ملخص المزايا.

قائمة استنادا إلى تقارير من الموظفين الحاليين والسابقين. قد لا تكون كاملة.

التأمين، الصحة & أمب؛ العافية.

Checkmark Health Insurance (337) Checkmark Dental Insurance (65) Checkmark Flexible Spending Account (FSA) (61) Checkmark Vision Insurance (64) Checkmark Health Savings Account (HSA) (65) Checkmark Life Insurance (66) Checkmark Supplemental Life Insurance (59) Checkmark Disability Insurance (58) Checkmark Occupational Accident Insurance (56) Health Care On-Site Checkmark Mental Health Care (49) Retiree Health & علامة طبية طبية الموت العرضي & أمب؛ Dismemberment Insurance (61)

المالية & أمب؛ التقاعد.

Pension Plan Checkmark 401K Plan (333) Retirement Plan Checkmark Employee Stock Purchase Plan (61) Performance Bonus Checkmark Stock Options (42) Equity Incentive Plan Supplemental Workers' Compensation Checkmark Charitable Gift Matching (26)

العائلة & أمب؛ الأبوة والأمومة.

علامة الاختيار الأمومة & أمب؛ Paternity Leave (215) Checkmark Work From Home (40) Fertility Assistance Dependent Care Adoption Assistance Childcare Checkmark Reduced or Flexible Hours (47) Checkmark Military Leave (51) Checkmark Family Medical Leave (56) Checkmark Unpaid Extended Leave (47)

عطلة & أمب؛ انتهى الوقت.

علامة اختيار فاكاتيون & أمب؛ Paid Time Off (331) Checkmark Sick Days (25) Checkmark Paid Holidays (66) Volunteer Time Off Sabbatical Checkmark Bereavement Leave (60)

بيركس & أمب؛ الخصومات.

Checkmark Employee Discount (192) Free Lunch or Snacks Checkmark Employee Assistance Program (57) Checkmark Gym Membership (14) Checkmark Commuter Checks & Assistance (37) Pet Friendly Workplace Checkmark Mobile Phone Discount (43) Checkmark Company Car (7) Checkmark Company Social Events (49) Travel Concierge Checkmark Legal Assistance (40)

الدعم المهني.

Checkmark Diversity Program (38) Job Training Checkmark Professional Development (50) Apprenticeship Program Checkmark Tuition Assistance (56)

Work at AECOM? تبادل الخبرات الخاصة بك.

نجم غير راض جدا نجم غير راض نجم محايد (& # 034؛ موافق & # 034؛) نجم راض نجم راض جدا.

تعهدات وشهادات.

المخضرم توظيف الالتزام.

ملتزمون بمساعدة المحاربين القدامى العسكريين في أميركا العثور على عمل.

المسؤولية الاجتماعية تعهد.

البرامج الرسمية أو الأساس لاعادة المجتمعات.

لديها برامج تدعم قوة عاملة متنوعة وشاملة.

تحديثات الشركة.

Harvey Vazquez is a Mechanical Engineering student at East LA College with a bright future in #STEM. #FutureForceLA glassdoor/slink. htm? key=vQFMJ.

"When communication is combined with education, passion, and support, it can be a powerful force." -- Rachelle Cornelius, General Education Studies, West LA College. glassdoor/slink. htm? key=vQBue #FutureForceLA.

AECOM Photos.

الخبرة كارير أدفيس السابق التالي.

البحث عن وظيفة ذات صلة بريفيوس نيكست.

ستتم إزالة ردك من المراجعة & نداش؛ هذا لا يمكن التراجع عنها.

AECOM Benefits.

مراجعات استحقاقات الموظفين.

“18days of Paid leave per allotted to employee”

“you have 2 days sick leave per month, and totally 24 days of sick leave per year.”

There are many benefits to be had - you just have to ask.

Good superannuation, good options for purchasing leave.

The company perks are very similar to the ones that you'd get with any other big engineering consultancy.

Lots of various benifits changing on a regular basis. Good purchased leave, health insurance benifits.

No incentives just base pay despite huge discretionary hours.

Best thing is flexibility. Worst thing is that flexibility only applies to some.

Flexible Work Arrangements, Paternity & Partner Leave, Retail & Travel Discounts Package, Superannuation Discount, Flu Shots, Corporate Health Insurance Package, Salary Packaging.

AECOM offers a comprehensive range of benefits and access to an employee assistance provider globally.

Best: Lots of little things such as fruit, snacks, coffee, shopping discounts, monthly drinks etc. Worst: All financial performance rewards/bonuses withdrawn without consultation. Salary benchmarked on what competition pays - not your actual performance. Working hours increased in 2018 without consultation or compensation. Deliver to Win program (bonuses based on exceeding profit plan on individual projects) restricted to token cash rewards which would be less than 2% of salary for very high performers. Terrible open plan call-centre office environment.

Provides good benefits, fleck hours, monthly drinks, gym membership, flu vaccine, AECOM everyday, daily fruit, bisvcuits.

Previous 1 2 Next.

ملخص المزايا.

قائمة استنادا إلى تقارير من الموظفين الحاليين والسابقين. قد لا تكون كاملة.

التأمين، الصحة & أمب؛ العافية.

Tick mark Health Care & Insurance (2) Tick mark Life Insurance (3) Disability Insurance Dental Insurance Vision Insurance.

المالية & أمب؛ التقاعد.

Pension Plan Stock Options or Equity Retirement Plan Performance Bonus.

العائلة & أمب؛ الأبوة والأمومة.

Work From Home Tick mark Maternity & Paternity Leave (19) Childcare Reduced or Flexible Hours Unpaid Extended Leave.

عطلة & أمب؛ انتهى الوقت.

علامة علامة عطلة & أمب؛ Paid Time Off (19) Tick mark Sick Leave (16) Bereavement Leave.

بيركس & أمب؛ فوائد.

Employee Discount Free Lunch or Snacks Employee Assistance Program Gym Membership Company Car.

الدعم المهني.

Diversity Program Tick mark Job Training & Tuition (3) Apprenticeship Program.

Work at AECOM? تبادل الخبرات الخاصة بك.

نجم غير راض جدا نجم غير راض نجم محايد (& # 034؛ موافق & # 034؛) نجم راض نجم راض جدا.

تحديثات الشركة.

Harvey Vazquez is a Mechanical Engineering student at East LA College with a bright future in #STEM. #FutureForceLA glassdoor/slink. htm? key=vQFMJ.

"When communication is combined with education, passion, and support, it can be a powerful force." -- Rachelle Cornelius, General Education Studies, West LA College. glassdoor/slink. htm? key=vQBue #FutureForceLA.

AECOM Photos.

الباحثين عن عمل شاهد الأشخاص أيضا بريفيوس نيكست.

البحث عن وظيفة ذات صلة بريفيوس نيكست.

ستتم إزالة ردك من المراجعة - لا يمكن التراجع عن ذلك.

AECOM Benefits.

مراجعات استحقاقات الموظفين.

“18days of Paid leave per allotted to employee”

“you have 2 days sick leave per month, and totally 24 days of sick leave per year.”

“yes, 2 month paid leave”

PA Insurance & Mediclaim is the main highlighted benifit in AECOM Package.

Health and safety given prior importance. Medical insurances Learn skills at aecom university.

very good no complaints for the management.

Balanced and good set of benefits provided by Aecom, India.

Good - LIfe/accidental Insurance, Leaves, Flexi work hours, Free Mediclaim, Flexi allowance. Bad - Too much paperwork to get simple tasks done.

Have to work like labour but poor compensation and no overtime.

Best Things: Great team to work with and start career Bad Things: Difficult to get work life balance.

best thing is that complete medical and life insurance cover by the company without any additional cost taken from employee. The reimbursement package is less and the number of leaves are lesser than competitors.

No perks, no Bonuses. No retirement plans.

18 annual leaves, along with 14 sick/casual leaves and 10 public holidays. That's a lot of time off and makes it possible to take long leaves for personal reasons.

Previous 1 2 Next.

ملخص المزايا.

قائمة استنادا إلى تقارير من الموظفين الحاليين والسابقين. قد لا تكون كاملة.

التأمين، الصحة & أمب؛ العافية.

Tick mark Health Care & Insurance (16) Life Insurance Disability Insurance Dental Insurance Vision Insurance.

المالية & أمب؛ التقاعد.

Pension Plan Stock Options or Equity Retirement Plan Performance Bonus.

العائلة & أمب؛ الأبوة والأمومة.

Work From Home Tick mark Maternity & Paternity Leave (14) Childcare Tick mark Reduced or Flexible Hours (6) Tick mark Unpaid Extended Leave (7)

عطلة & أمب؛ انتهى الوقت.

علامة علامة عطلة & أمب؛ Paid Time Off (15) Tick mark Sick Leave (15) Tick mark Bereavement Leave (10)

بيركس & أمب؛ فوائد.

Employee Discount Free Lunch or Snacks Employee Assistance Program Gym Membership Company Car.

الدعم المهني.

Tick mark Diversity Program (5) Job Training & Tuition Apprenticeship Program.

Work at AECOM? تبادل الخبرات الخاصة بك.

نجم غير راض جدا نجم غير راض نجم محايد (& # 034؛ موافق & # 034؛) نجم راض نجم راض جدا.

تحديثات الشركة.

Harvey Vazquez is a Mechanical Engineering student at East LA College with a bright future in #STEM. #FutureForceLA glassdoor/slink. htm? key=vQFMJ.

"When communication is combined with education, passion, and support, it can be a powerful force." -- Rachelle Cornelius, General Education Studies, West LA College. glassdoor/slink. htm? key=vQBue #FutureForceLA.

AECOM Photos.

الباحثين عن عمل شاهد الأشخاص أيضا بريفيوس نيكست.

البحث عن وظيفة ذات صلة بريفيوس نيكست.

ستتم إزالة ردك من المراجعة - لا يمكن التراجع عن ذلك.